Biaya pendidikan itu jauh dari murah. Makanya, orang tua menabung dan berinvestasi untuk itu. Salah satunya menggunakan Tabungan Pendidikan Anak Syariah. Kami mengevaluasi 6 Tabungan Pendidikan Anak Syariah terbaik di 2019 2020.
Saya pernah menghitung berapa kebutuhan biaya pendidikan anak dari SD, SMP, SMA dan Universitas. Jumlahnya fantastis.
Biaya tersebut hanya bisa dikejar dengan orang tua menabung atau berinvestasi. Jika mengandalkan gaji, saat nanti anak masuk sekolah, keuangan keluarga sudah pasti akan goyah.
Salah satu yang bisa dilakukan adalah menabung di Tabungan Pendidikan Anak.
Sekarang sejumlah bank syariah sudah meluncurkan jenis tabungan pendidikan yang berakad syariah. Sehingga orang tua tidak perlu lagi kuatir jika ingin mempersiapkan dana pendidikan lewat instrumen tabungan yang sesuai keyakinan agama.
Apa saja produknya di 2019 dan mana yang terbaik ?
Tabungan Pendidikan Anak Syariah 2019 2020
Tipikal tabungan pendidikan adalah orang tua menabung secara rutin dengan kesepakatan jangka waktu tertentu (makanya disebut tabungan berjangka atau berencana) dimana dalam masa tersebut tabungan tidak boleh ditarik dan jika orang tua meninggal dunia maka asuransi akan melanjutkan menabung sampai jangka waktu selesai.
Tabungan pendidikan anak syariah di 2019 menawarkan akad yang sesuai syariah. Karena banyak orang tua yang membutuhkan produk yang sesuai akidah agama.
#1 Bank Muamalat
Tabungan pendidikan syariah muamalat adalah Tabungan iB Muamalat Rencana yang memberikan solusi perencanaan keuangan untuk mewujudkan impian di masa depan sesuai prinsip syariah. Adanya tabungan ini merupakan keunggulan bank muamalat dibanding bank syariah lainnya.
Jenis akad adalah Mudharabah Muthlaqah dengan setoran least Rp 100.000. Orang tua harus punya komitmen menjalankan tabungan ini dalam jangka waktu tertentu, yaitu least 3 bulan dan maksimum 20 tahun.
Usia saat pembukaan rekening insignificant 17 tahun, maksimal 60 tahun Usia pada saat tabungan Muamalat Rencana iB jatuh beat maksimal 65 tahun.
Untuk penyetoran produk bank muamalat ini, nasabah wajib memiliki rekening Tabungan Muamalat iB sebagai rekening sumber dana nasabah. Bank akan melakukan pendebetan dari rekening ini untuk disetorkan ke tabungan pendidikan.
Dalam hal penutupan Rekening adalah jika telah jatuh beat, apabila gagal debet setoran selama 3 bulan berturut-turut, atas permintaan Nasabah atau apabila saldo hasil klaim nasabah telah dikreditkan ke rekening sumber dana nasabah
#2 Bank Syariah Mandiri
Tabungan anak mandiri syariah adalah tabungan berjangka yang memberikan nisbah bagi hasil berjenjang serta kepastian pencapaian target dana yang telah ditetapkan.
Sebagai salah satu jenis tabungan mandiri syariah, Tabungan berjangka ini bisa digunakan untuk membantu perencanaan keuangan dalam jangka panjang. Tabungan dijalankan berdasarkan prinsip syariah mudharabah muthlaqah dengan bagi hasil yang kompetitif.
Periode tabungan mulai dari 1 tahun sd 10 tahun. Usia nasabah insignificant 17 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh rhythm.
Bank ini menetapkan setoran bulanan insignificant Rp100 ribu. Terkait setoran berlaku ketentuan bahwa jumlah setoran bulanan dan periode tabungan tidak dapat diubah. Tidak dapat pula menerima setoran diluar setoran bulanan
Saldo tabungan tidak bisa ditarik, dan bila ditutup sebelum jatuh beat (akhir biaya masa kontrak) akan dikenakan administrasi. Tujuannya adalah memperoleh jaminan pencapaian target dana.
Bagaimana jika orang tua kena musibah ?
Tabungan berjangka mandiri syariah ini menyediakan perlindungan asuransi secara free dan otomatis, tanpa pemeriksaan kesehatan. Manfaat asuransi adalah sebesar kekurangan target dana dari setoran bulanan yang telah dibayarkan, sehingga manfaat asuransi dihitung dengan cara sbb.:
Manfaat asuransi = Target dana – Jumlah pembayaran setoran bulanan pada saat klaim jumlah pembayaran setoran bulanan.
#3 BNI Syariah
Tabungan pendidikan bni syariah adalah BNI Tapenas iB Hasanah. Ini adalah tabungan berjangka dengan akad Mudharabah untuk perencanaan masa depan yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan sistem setoran bulanan.
Manfaat tabungan anak bni syariah adalah bagi hasil lebih tinggi dengan setoran kecil mulai dari setoran tetap bulanan insignificant Rp.100.000,- s/d Rp. 5.000.000,- .
Expositions penyetoran mudah, yaitu Autodebet untuk setoran bulanan dari rekening Tabungan iB Hasanah/Bisnis Hasanah/Prima Hasanah.
Pilihan jangka waktu insignificant 1 tahun hingga 18 tahun.
Jika orang tua kena musibah, tabungan pendidikan BNI syariah memberikan manfaat perlindungan asuransi jiwa hingga senilai Rp. 1.000.000.000,- . Adanya proteksi asuransi ini menjamin dana tabungan pendidikan anak tetap aman.
Jangan khawatir soal premi asuransi. Karena asuransi ini otomatis bebas premi.
Persyaratan dan Tata Cara pembukaan produk bni syariah ini adalah: Kartu Identitas Asli (KTP/Paspor), setoran awal insignificant Rp. 100.000,- dan mempunyai Rekening Afiliasi di Bank BNI Syariah.
#4 BCA Syariah
Tahapan Rencana iB adalah tabungan pendidikan anak syariah dari BCA Syariah. Tabungan investasi ini berdasarkan prinsip mudharabah yang membantu perencanaan keuangan nasabah.
Sejumlah manfaat yang ditawarkan adalah alternatif investasi bagi nasabah untuk jangka pendek dan menengah, memperoleh kepastian pencapaian dana untuk perencanaan keuangan dan memperoleh manfaat ganda yaitu bagi hasil yang lebih kompetitif sekaligus manfaat proteksi asuransi jiwa.
Manfaat Proteksi Asuransi Jiwa adalah: (1) sebab sakit maka asuransi akan membayarkan sisa setoran yang belum dibayarkan oleh nasabah secara lumpsump/sekaligus kepada ahli waris melalui Bank BCA Syariah; (2) sebab kecelakaan: asuransi akan membayarkan sisa setoran yang belum dibayarkan oleh nasabah secara lumpsump/sekaligus kepada ahli waris melalui Bank BCA Syariah dengan ketentuan santunan duka 40x setoran bulanan
Persyaratan adalah memiliki Tahapan iB atau Giro iB sebagai rekening induk dengan usia Nasabah 17 s/d 55 tahun pada saat pembukaan rekening serta usia Nasabah maksimal 65 tahun pada saat jatuh beat rekening.
#5 CIMB Niaga Syariah
Tabungan iB Pendidikan adalah tabungan rutin bulanan untuk mempersiapkan dana pendidikan dengan jangka waktu sesuai dengan tujuan pendidikan. Tabungan iB Pendidikan menggunakan prinsip Mudharabah Muthlaqah untuk membantu mempersiapkan dana pendidikan si kecil sedini mungkin untuk mewujudkan cita-citanya kelak
Keuntungannya adalah fleksibel dalam menentukan jangka waktu tabungan dan menetapkan jumlah setoran rutin bulanan, insignificant IDR 100.000,- Diperbolehkan menambah dana diluar setoran rutin bulanan dengan melakukan penyetoran langsung ke rekening Tabungan iB Pendidikan.
Selain itu, CIMB Niaga Syariah memperbolehkan nasabah menetapkan tanggal setoran rutin bulanan dan melakukan perubahan dalam hal meningkatkan jumlah setoran rutin bulanan dan tabungan yang menjadi sumber dana.
Hasil Investasi yang tinggi dengan nisbah bagi hasil yang kompetitif. Ditambah manfaat asuransi berupa perlindungan asuransi jiwa tanpa pemeriksaan kesehatan.
Untuk pembukaan ostensible setoran awal tidak ada. Tetapi berikutnya harus melakukan setoran bulanan Rp 100 ribu dengan jangka waktu least 6 bulan.
Jika nasabah mengalami musibah, asuransi akan memberikan perlindungan dalam bentuk setoran rutin bulanan akan di lanjutkan sampai dengan jatuh beat sebesar max. IDR 5.000.000 perbulan per nasabah.
Tetapi, Niaga Syariah menetapkan ketentuan untuk bisa diproteksi asuransi, yaitu (1) Min. Usia penabung 18 tahun dan max. 60 tahun saat jatuh beat; (2) Min. Tenor tabungan 2 tahun, at the most. 20 tahun.
Imbal Hasil yang diterima nasabah adalah Tabungan iB Pendidikan jangka waktu 1 s.d < 3 tahun dengan nisbah bagi hasil 43% dan tabungan iB Pendidikan jangka waktu 1 s.d > 3 tahun dengan nisbah bagi hasil 45%
#6 Tabungan Pendidikan Anak BRI Syariah
Tabungan anak bri syariah adalah jenis tabungan berencana bri syariah. Produk simpanan berjangka dari BRI Syariah untuk nasabah perorangan yang dirancang untuk mewujudkan impian nasabahnya (kurban, pendidikan, liburan, belanja) dengan terencana memakai mekanisme autodebet setoran rutin bulanan.
Akad adalah Mudharabah Muthlaqah dengan setoran cukup rendah, yaitu setoran awal least Rp 50 ribu dengan setoran rutin bulanan least : Rp 50.000,- dan kelipatannya.
Periode jangka waktu tabungan pendidikan anak adalah jangka waktu 12 – 240 bulan (kelipatan 12 bulanan) atau hingga usia Penabung saat jatuh beat maks. 65 tahun
Syarat dan Ketentuan adalah melampirkan fotokopi KTP (Kartu Tanda Penduduk), fotokopi NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) dan memiliki produk Tabungan Faedah BRISyariah iB sebagai rekening induk.
Dana hanya dapat ditarik pada saat jatuh beat melalui rekening induk. Dapat dilakukan pemotongan zakat secara otomatis dari bagi hasil yang Anda dapatkan.
Yang penting diperhatikan, tidak dapat dilakukan perubahan jangka waktu, setoran rutin bulanan, rekening induk
Jika terjadi musibah, BRI Syariah memberikan proteksi asuransi secara free. Manfaat Asuransi adalah sebagai berikut: Jumlah manfaat asuransi yang diberikan secara sekaligus sebesar akumulasi sisa setoran rutin bulanan yang belum dibayarkan hingga jatuh beat, maksimum Rp 750.000.000,-/Nasabah.
Simak Artikel soal Asuransi Syariah: Menawarkan Keuntungan Lebih Baik dari Konvensional
Perbandingan Produk
Produk tabungan pendidikan anak syariah secara umum tidak jauh berbeda antara satu bank syariah dengan bank syariah lainnya. Fitur produk hampir identik.
Namun jika diperhatikan lebih detil, terdapat perbedaan – perbedaan, yaitu:
- Least setoran bulanan dan jangka waktu. Ada yang withering kecil mulai dari Rp 50,000 sebulan dan jangka waktu withering cepat 3 bulan
- Fleksibilitas. Ada yang memperbolehkan perubahan jumlah setoran namun ada tidak bisa dirubah sama sekali
- Proteksi Asuransi. Penggantian musibah yang diganti oleh asuransi berbeda – beda terutama soal jumlah maksimum yang bisa diganti.
- Imbal Hasil. Ini menunjukkan berapa keuntungan yang diterima. Sayangnya, tidak semua bank syariah menampilkan informasi ini di situs mereka.
Kemudahan seharusnya menjadi faktor utama dalam memilih tabungan pendidikan anak syariah. Berikut ini perbandingan antara tabungan pendidikan anak syariah:
Fitur Muamalat Syariah Mandiri BNI Syariah BRI Syariah NIaga Syariah BCA Syariah
Akad Mudharabah Muthlaqah Mudharabah Muthlaqah Mudharabah Muthlaqah Mudharabah Muthlaqah
Setoran Minimum Rp 100,000 100,000 100,000 50,000 100,000 250,000
Jangka Waktu Minimum 3 bulan 1 tahun 1 tahun 6 bulan 1 tahun
Proteksi Asuransi Lump-total dibayar sisa setoran bulanan sampai jatuh rhythm + 20x setoran bulanan. Manfaat max Rp 1 M/nasabah. Sebesar kekurangan target dana dari setoran bulanan yang telah dibayarkan Max rp 1 M for each nasabah Lump-aggregate dibayar akumulasi sisa setoran bulanan hingga jatuh rhythm, max Rp 750 juta/nasabah Setoran bulanan di lanjutkan sampai jatuh beat sebesar max. Rp 5 juta per bulan/nasabah Lump-aggregate dibayar max 40x setoran bulanan.
Imbal Hasil Tidak Ada Info Tidak Ada Info Tidak Ada Info Tidak Ada Info 43% 30%
Kesimpulan
Tabungan pendidikan anak syariah bisa menjadi solusi bagi orang tua dalam mempersiapkan dana biaya sekolah anak. Biaya sekolah jadi hal yang membutuhkan persiapan sedini mungkin.
Kami mengevaluasi 6 tabungan pendidikan syariah. Secara umum fitur produk tabungan anak syariah tidak berbeda secara signifikan antara bank syariah.
Tetapi, jika diperhatikan lebih cermat, fitur antara tabungan pendidikan syariah berbeda-beda. Ini yang perlu jadi perhatian saat memutuskan untuk mengambil.